电商、内容、生活、短视频、音频、出行、工具等各类流量巨头APP，都加入了这次金融盛宴。
买个东西，问你需不需要分期；点个外卖，可能弹出金融广告；打个车，想领个优惠券，结果需要授信贷款。
就算打开美颜相机，也有借钱按钮；就算用个输入法打字，也可能不小心点入借钱的页面。
“现在已进入了全民借贷的时代。”一家咨询机构的金融板块负责人称，只要你使用了智能手机，你几乎不可能逃脱金融的触角……
极光大数据发布的2020Q3用户流量价值Top 50 App排行榜中，一本财经发现，其中33个APP都上线%。
一家咨询机构的金融板块负责人罗晓峰曾统计过，排名前100的流量巨头中，“70%都开始了金融变现”。
一般，自己有金融牌照的，会直接上线自家产品；而不想自己组建金融团队的，就给别人家的金融产品导流。
经历了近十年的沉淀，这些APP基本完成了用户积累，它们大多已到了融资末期，进入变现或上市阶段。
“移动互联网创业浪潮，已基本接近了尾声。现在人口红利消失，不再需要跑马圈地。”罗晓峰称。
“一是转型B端，增加B端服务业务；二是出海，去海外圈用户；三是继续C端变现，榨取更多用户价值。”一位互联网评论者指出。
“电商客单价低，游戏不一定适用所有的APP用户。”罗晓峰认为，金融，基本不挑客群，是最容易上手的业务。
比如，苏宁的任性贷，据称在去年，累计放款已超千亿；国美的易卡分期，在2016年，单月放款已破亿；还有唯品会的唯品花等。
比如，腾讯视频给自家的小鹅花钱导流；爱奇艺在给还呗、翼支付借钱等金融产品导流；优酷在给银行电子账户的理财导流；而芒果TV有“芒小贷”。
比如，喜马拉雅为乐花卡、微零花等产品导流；蜻蜓FM为有钱花导流；酷狗为微众银行导流；掌阅在给满易贷、有钱花导流。
比如，马蜂窝在给白条和金条导流；而携程，更是上线了自己的产品，比如借去花、拿去花等；而驴妈妈，上线了随兴花；飞猪在和招行一起出联名信用卡。
一些用户反映，自己的滴滴页面上，金融服务已排到了打车的后面，挤到了骑行和拼车的前面。
近期，用户只要打开滴滴App，首先看到的就是巨大的开屏金融广告。行程结束后，滴滴会再推送一条金融广告。
例如，在叫车后，用户有一定几率收到滴滴金融的广告——“你有一张20元优惠券待领取”。
但要想领走这张优惠券，用户必须授权滴滴查询自己的征信，完成贷款额度评估。
比如，美颜相机和美图秀秀，上线了“借钱”产品，同时也在给乐花卡导流；轻颜相机，也在给乐花卡导流；美柚则在给有钱花导流。
比如，贝壳找房上线了月付贝、装贝；墨迹天气在给中信银行的贷款产品导流；应用宝在给小鹅花钱导流；迅雷上线了迅雷易贷。
就连搜狗输入法，也上线了金融产品——在打字的时候点左上角的图标，就能看到借钱页面。
专攻下沉市场的WiFi，是一个常常被人忽视的App。2018年，它曾经宣布月活突破8亿。
作为一款单纯的工具类App，WiFi的金融变现业务极为丰满，它推出了自营的小贷产品“我能借钱”，还为桔多多、有钱花等多款金融产品提供导流服务。
比如，小米钱包上线了随星借；而OPPO钱包，上线了分子贷；而vivo钱包，也有借钱产品。
“超低利率”、“0门槛申请”、“全民都可借”、“随借随还”……这些广告语，在网络上随处可见。
据公开资料，我国2015年居民杠杆率是39.9%，而到了2020年下半年，已达到了59.7%。
中银研究在报告中指出，我国居民杠杆率上升的主要原因，是住房的过度消费，而另一因素，就是新消费金融的野蛮生长。
2018年，美图秀秀推出了金融产品“美图e钱包”，开始金融变现。金融业务给美图带来了一定营收，但也让美图品牌招致了负面评价。
如今，在投诉平台搜索“美图”一词，前10条投诉都与金融业务相关，如暴力催收、利率过高等。
在社交媒体上，一直有网友吐槽滴滴推送了太多贷款广告。而在滴滴内部，其金融变现之路也备受质疑。
“滴滴内网上对这些广告意见很大，不少同事认为这严重影响用户体验。”有滴滴员工表示。
就在11月2日，银保监会、央行等部门起草了《网络业务管理暂行办法（征求意见稿）》。
征求意见稿规定，小贷公司融资杠杆之和不能超过5倍；小贷公司应当在注册地开展业务，未经允许不得跨省展业。
如果只在省内经营，小贷公司注册资本不低于10亿元；全国经营，则需要50亿。
目前，很多线上金融平台利用的，都是网络小贷牌照开展业务，这些平台的业务可能都会将受到影响。
比如，上个月底，在银保监的官方账号上，就公开点名招联消费金融，称其营销夸大、误导；不当收取费用；对合作商监控不力；催收管理不到位等多个问题。
“太猛的变现，其实弊大于利。”罗晓峰称，首先，口碑破坏，引发用户反感。“如果引发监管注意，介入后可能主营业务都会受到影响”。
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